БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ. ЗАЧЕМ ОНИ НУЖНЫ. НЕМНОГО ИСТОРИИ ОСНОВНЫХ БКИ.

389

Written by:

БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ. ЗАЧЕМ ОНИ НУЖНЫ. НЕМНОГО ИСТОРИИ ОСНОВНЫХ БКИ.

Кредитное бюро — учреждение, в котором хранится информация о кредитной истории физических и/или юридических лиц, их кредитоспособности с  целью ее предоставления различным организациям (например, банкам) по запросу.

БКИ — независимые коммерческие организации, целью деятельности которые предоставление достоверных данных по клиентам участникам финансового рынка. Основной принцип — невозможность искажения информации.

По сути БКИ нужны для того, чтобы участники финансового рынка — кредиторы — имели возможность оценить финансовую дисциплину потенциального заемщика. На основе данных из БКИ банки принимают решение о возможности предоставления кредита заемщику, а так же на каких условиях будет выдан займ (размер кредита, срок, размер ставки и страховки).

В России насчитывается более 30 различных бюро КИ. Зарождались они в 2000-х. Наиболее крупные БКИ – Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) , БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз», ОКБ (объединенное Кредитное Бюро), БКИ «Русский Стандарт» ,БКИ «Инфокредит» , Поволжское бюро кредитных историй, Северо-Западное бюро кредитных историй и некоторые другие.

Соответственно среди них есть как изначально БКИ федерального маштаба, так и региональные, работавшие с местными банками.

Какие то местные банки начинали работать с НБКИ, но уже в последние годы.

Банков в России насчитывалось более 700 до определенного момента, какие то из них санировались, какие то объединялись, какие то закрывались.

В них хранится более 90% российских «кредитных досье» .

Однако единой базы КИ не существует. Это миф.

Как и существование единого черного списка клиентов. Понимание этого факта очень важно, потому что мифы превращаются в головах клиентов в стоп факторы и\или иллюзии, не позволяющие прийти к желаемому результату не им, не вам.

Миф появился не спроста.

Существует 3 крупнейших БКИ, с которыми работает большинство банков — это НБКИ, ОКБ, Эквифакс. В чем разница?

Три этих бюро были образованы в разное время и работали в разное время с разными банками. Обладают в принципе разными кредитными досье, большинство из которых дублируются, но все же сильно отличаются.

В каждом бюро своя система оценки и шкала рейтинга — числа по которому банки принимают решения о выдаче кредита. Поэтому рейтинги, полученные в разных бюро, отличаются друг от друга. Важно понимать, что каждое из них обозначает.

Кредитный рейтинг — мера кредитоспособности частного лица (кредитный скоринг). Кредитные рейтинги рассчитываются на основе прошлой и текущей финансовой истории, социально-демографических данных и даже на данных родственников и созаёмщиков.

Рассмотрим кредитный рейтинг каждого бюро кредитных историй в отдельности.

Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ).

Крупнейшее бюро кредитных историй в Российской Федерации. Создано в марте 2005 года по инициативе Ассоциации российских банков (АРБ) .

Входит в тройку крупнейших БКИ России.

Акционерами бюро выступают АРБ, НП «Партнерство участников информационного обмена», итальянский коллектор CRIF SpA, американская компания TransUnion, а также 20 российских банков, в том числе ВТБ, Газпромбанк, «Ак Барс», Альфа-Банк, Юниаструм Банк, Нордеа Банк, «Петрокоммерц», ЮниКредит Банк, Ситибанк, Райффайзенбанк, Бинбанк, «Уралсиб», Первый Чешско-Российский Банк, «Агропромкредит» и т. д.

На сегодняшний день в НБКИ передают информацию более 1 100 организаций. В нем хранится свыше 55 млн кредитных историй юридических и физических лиц.

Кредитный рейтинг (скоринг) в НБКИ рассчитывается на основании данных о кредитах и займах. Максимальный балл бюро «850», а минимальный «250». По словам сотрудников бюро, средний балл для получения небольшого потребительского кредита 600-650.

Объединенное кредитное бюро —

второе по величине из тройки крупнейших бюро кредитных историй России. 

Бюро учреждено в 2004 году под названием «Экспириан-Интерфакс» американской компанией Experian и группой компаний «Интерфакс». В 2009 году 50% акций бюро приобрел Сбербанк России. В октябре 2011 года произошло переименование компании в Объединенное кредитное бюро.

В базе данных этого бюро 143,9 миллиона кредитных историй. Эксклюзивный партнер ОКБ — Сбербанк России. Если вы брали кредит в самом крупном банке страны, значит, ваши данные будут именно этом бюро. Но если вы допустите просрочку, то Сбербанк отправит данные об этом сразу во все три бюро. 

«Эквифакс Кредит Сервисиз» –

одно из крупнейших бюро кредитных историй.

Компания начала свою работу в США в 1899 году. Статус организации – международное кредитное бюро.  На данный момент бюро ведет базу кредитных историй  в 17 странах мира. В настоящее время база насчитывает уже 130,3 млн кредитных историй физических лиц и организаций.

Является по сути первым федеральным БКИ в России, имеет самую большую коллекцию кредитных историй с начала и по конец двухтысячных.

Для тех банков для кого имеет принципиальное значение КИ и финансовая дисциплина в целом — Эквифакс- принципиальное БКИ.

button-zayavka

Last modified: Июль 15, 2018

Comments are closed.